Жизнь в многоквартирном доме неотъемлемо связана с множеством нюансов – шумные соседи, проблемы с парковкой, необходимость участия в общедомовых собраниях собственников.

Одна из проблем, с которой часто сталкиваются жители многоэтажек – это затопление соседями сверху или же залив квартир, находящихся этажом ниже. И в том и в другом случае уберечь собственность, а также финансы поможет своевременное страхование квартиры от затопления соседей или залива.

Чтобы когда случиться беда, получить желаемый результат, стоит подойти серьезно к вопросу выбора страховщика. Это влияет на качество оказываемых услуг и финансовую сторону вопроса. Необходимо обращать пристальное внимание на условия договора, не давая шанса компании отказать в выплате.

Нужно ли страховать квартиру от затопления

Многие граждане России считают, что страхование недвижимости – бесполезная трата времени и денег, однако, при возникновении неприятностей становится ясно, что это не так.

Степень защищенности имущества человека от различных рисков зависит не только от него самого, но и от внешних факторов, например, общего состояния дома или степени адекватности соседей.

Порча собственности может произойти по ряду причин, из которых наиболее часто встречаются:

  • неполадки в системах водоснабжения;
  • поломки бытовой техники;
  • неисправность санитарно-технических систем;
  • безответственность соседей;
  • неосторожность собственника при пользовании различными системами.

Если имущество не застраховано от затопления или залива, то при такой ситуации, собственника наверняка будут ожидать проблемы с соседями и необходимость судебного разбирательства.

Страхование недвижимости избавляет от такого рода недоразумений – при возникновении страхового случая компания берет на себя все обязательства и выплачивает средства согласно подписанному соглашению.

Что делать при затоплении или заливе

Если вы затопили соседи сверху , то, независимо от наличия страховки, надо выполнить ряд действий, которые помогут в будущем предотвратить мошенничество любой стороны.

Предприняв эти простые меры, можно обезопасить свои финансы от неправомерных претензий.

Если произошел инцидент, то порядок действий должен быть следующим.

Выявить источник протечки

В первую очередь надо устранить проблему – перекрыть воду там, где это необходимо, чтобы повреждения не множились. Самой собой, если топят сверху, и соседей нет дома, об инциденте нужно сообщить в аварийную службу.

Вызвать комиссию по оценке ущерба из управляющей компании

Представители УК в назначенное время, придут и составят акт о затоплении жилого помещения. В нем будут содержаться все повреждения, которые образовались из-за залива квартиры. В будущем эта информация пригодится при оценке нанесенного ущерба.

Произвести фото и видеосъемку

Зафиксировать все повреждения самостоятельно в режиме реального времени, подкрепив информацию подписями свидетелей.

Чтобы соседи не увеличили ущерб, планируя сделать ремонт за ваш счет, рекомендуется с помощью видеокамеры, фотоаппарата, а также письменно в присутствии свидетелей зафиксировать весь нанесенный квартире ущерб.

Эти документы будут хорошей доказательной базой в случае судебного разбирательства.

Дополнительные действия зависят от того, есть ли страховое соглашение.

Квартира застрахована

Если пострадала ваша застрахованная недвижимость, то обязательно нужно позвонить в страховую компанию. Оператор зафиксирует возникновение страхового случая, а также даст подробные инструкции о дальнейшем поведении в сложившейся ситуации.

Категорически воспрещается решать проблему на месте – брать у виновника происшествия денежную компенсацию, подписывать соглашение о мирном разрешении вопроса.

Важно! Иногда на место происшествия вызывают полицию. Официальные лица просят подписать договор о ненамеренном затоплении. Делать этого ни в коем случае нельзя, поскольку страхования компания признает случай не страховым и не выплатит компенсацию.

Если вы залили застрахованную квартиру, к вопросу оценки нанесенного ущерба следует отнестись с особым вниманием. Очень часто компании подают судебные иски на виновника происшествия с целью вернуть потраченные средства.

При этом в суде учитывается ущерб, зарегистрированный обеими сторонами. Если вам стало известно, что затопленная квартира застрахована, следует провести независимую оценку нанесенного ущерба, чтобы в случае необходимости можно было предоставить официальное заключение в Суд.

Нет страховки

При отсутствии страховки на недвижимость лучший вариант – попытаться уладить вопрос мирно. В большинстве случаев нанесенный ущерб бывает не серьезным, и соседям удается договориться на месте.

Соглашение о возмещении ущерба оформляют письменно, подкрепляют подписями обеих сторон, а также одного свидетеля, который не является заинтересованным лицом.

Ели решить проблему мирно не удается, то составляется Акт о затоплении квартиры.

Затем надо обратиться в Суд для написания искового заявления и привлечения виновника происшествия к ответственности. Весомым плюсом будет наличие официального заключения от эксперта о нанесенном ущербе.

Как застраховать квартиру от затопления: пошаговая инструкция

Прежде чем приступить непосредственно к страхованию недвижимости, следует ознакомиться с особенностями процедуры заключения договора.

Все страховые компании заинтересованы в том, чтобы собственник приобрел максимальный пакет защиты жилья от рисков, так как от этого зависит размер взимаемой комиссии.

Не стоит слепо доверять курирующему договор агенту, ведь далеко не все можно применить к определенному виду недвижимости, а потому и переплачивать за страховку нет смысла.

Например, у человека одноэтажный частный дом. Зачем ему оформлять страховку от затопления соседями сверху?! А вот защитить себя от непредсказуемости природной стихии будет прекрасным вариантом.

Большинство организаций предложит потенциальному клиенту готовый страховой пакет, за основу по плате за него будет взята текущая рыночная стоимость рассматриваемого жилья, так происходит расчет цены за услугу.

От такого предложения рекомендуется отказаться, оно наверняка содержит ненужные услуги, за которые придется платить собственнику. Лучшее решение – договориться о полном осмотре жилья с целью выявления объектов страхования и заключить договор, основываясь на результатах такой встречи.

В любом случае, порядок действий при страховании жилья от затопления или других проблем должен быть следующим.

Шаг 1. Анализ компаний-страховщиков

На современном рынке услуг представлено многообразие страховых компаний. Некоторые из них появились недавно и предлагают очень выгодные условия, а другие работают десятилетиями, но условия по договору, которые они могут предложить, подходят далеко не всем собственникам.

Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует руководствоваться такими критериями:

  1. Стаж работы 5 лет и более, молодые компании часто становятся банкротами.
  2. Лидирующие позиции в рейтинге страховых организаций по необходимому виду услуги.
  3. Множественные представительства в различных городах страны – крупные агентства работают стабильно и правомерно.
  4. Гарантийный фонд. Если он отсутствует, то выбранная организация может быть неплатежеспособной, то если при возникновении страхового случая с выплатами возникнут проблемы или их не будет вообще.
  5. Многообразие предоставляемых услуг. Организации, прочно стоящие на ногах, заинтересованы в привлечении к сотрудничеству клиентов с различными финансовыми возможностями, а потому они будут предлагать широкий ассортимент программ и акций, которые сделают их услуги доступными для разных людей.
  6. Отзывы клиентов. Не стоит слепо доверять информации, представленной на сайте компании. На форумах по теме находятся различные отзывы о работе выбранной организации – и хорошие, и плохие. Мнение каждого человека субъективно, но такая информация поможет понять не только достоинства, но и недостатки страхового агентства.

Проанализировав выбранную компанию по каждому из пунктов, можно прийти к вполне определенному выводу – подходит вам данный вариант или стоит поискать организацию получше.

Шаг 2. Выбор рисков

Говоря о рисках, возникающих при угрозе затопления соседей ли залива другими жильцами, агент компании обязательно расскажет о двух вариантах страхования.

Личная ответственность перед другими жильцами

Если есть реальная вероятность того, что вы затопите соседей снизу, то этот вариант страхования – оптимален. Он предполагает, что страховая компания поможет погасить задолженность перед соседями в размере ущерба, нанесенного их собственности по вашей вине.

Это могут быть финансовые выплаты, ремонт техники, оплата ремонта квартиры.

Страхование собственности от повреждений

В том случае, когда высока вероятность затопления соседями, рекомендуется остановить свой выбор на страховании непосредственно собственности. В такой ситуации при возникновении страхового случая компания покроет вам расходы на ремонт, замену объектов, прописанных в договоре.

Кроме того, все проблемы, связанные с судебными разбирательствами с соседями, лягут на плечи страхового агентства. При выборе такого вида рисков особое внимание следует уделить объектам, прописанным в договоре.

Ими могут быть:

  1. Конструктивные элементы собственности – пол, потолок, опорные балки. Сюда же входят различные виды инженерных коммуникаций.
  2. Отделка помещения. Здесь могут быть указаны возможные повреждения напольных или потолочных покрытий, порча обоев, лепнины, встроенных элементов мебели.
  3. Движимое имущество. Обычно страховые агенты включают в этот список дорогостоящую технику, а также мебель, если она редкая или выполнена на заказ. Стандартная меблировка комнат редко становится объектом страхования.

При возникновении страхового случая следует обязательно вызвать представителей компании и составить акт осмотра помещения с указанием всех повреждений. Такой акт должен быть подписан свидетелем – лицом, не заинтересованным в получении страховки.

Шаг 3. Сбор и сдача документов

Перед визитом в страховую организацию следует собрать все необходимые документы – это избавит от необходимости повторного визита и сэкономит время.

Для оформления полиса понадобится:

  1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Документация, подтверждающая правомерность действий с указанным объектом недвижимости, то есть свидетельство на право собственности.
  3. Технический паспорт, данные по которому будут совпадать с текущими данными по квартире.

Крупные организации самостоятельно проводят оценку стоимости недвижимости на рынке, а менее масштабные организации обязательно запросят готовый документ от независимого агентства.

Если оговариваемая недвижимость взята в ипотеку, то страховщики обязательно потребуют предоставить кредитный договор.

Шаг 4. Осмотр недвижимости

Опытные специалисты рекомендуют приглашать агента страховой компании на осмотр недвижимости для определения рисков в том случае, если по полису будет проходить защита собственности, а не личной ответственности. Конкретный список объектов поможет сократить итоговую стоимость комиссионных.

Кроме того, при выборе способа защиты собственности без выезда на объект очень часто случается так, что выплаты по страховому случаю оказываются небольшими и не покрывают расходов собственника. Предварительный осмотр поможет избежать в дальнейшем неурядиц.

Шаг 5. Заключение договора

При обращении в хорошее страховое агентство собственнику не приходится задаваться вопросом, как составить договор страхования, поскольку все такие документы подчиняются единому образцу.

Агент попросту вписывает данные клиента в подготовленную форму и вносит коррективы в текст согласно каждому индивидуальному случаю.

Право и обязанность собственника – внимательно прочитать договор на предмет соответствия текста всем соглашениям, оговоренным с агентом компании. Особое внимание рекомендуется уделить фразам, написанным мелким шрифтом. Договор не должен содержать опечаток, неточностей, двусмысленных выражений.

Доскональное изучение подписываемых бумаг поможет обрести уверенность в том, что совершаемые собственником выплаты не будут напрасны и пойдут на покрытие возможного ущерба при возникновении страхового случая.

Лучшие страховые компании по недвижимости

Выбор хорошей организации – это первый и самый важный шаг на пути к надежному страхованию недвижимости. Ошибка, допущенная на этом этапе, может стать причиной настоящей катастрофы.

Ненадежное агентство может оказаться неплатежеспособным или обанкротится в скором времени. В результате собственник не получит выплат при возникновении страхового случая, а потраченные им средства не оправдают ожиданий. Чтобы этого не произошло, следует обращаться к проверенным компаниям.

Компания 1. Росгосстрах

Крупнейшее страховое агентство – несомненный лидер на рынке оказываемых услуг. Успешно работает уже более 80 лет и имеет филиалы по всей России.

Среди наиболее популярных программ страхования квартир от затопления у компании «Росгосстрах» можно выделить:

  1. «Актив фиксированный» — позволяет получить полис без предварительного выезда агента на объект. Включает в себя перечень всех инженерных систем, некоторых видов имущества, отделку квартиры, а также личностные риски.
  2. «Актив индивидуальный» — это расширенный вариант предложения «Актив фиксированный». Здесь прописывают дополнительные риски, которые могут возникнуть, исходя из индивидуальных особенностей объекта.

Преимущество «Росгосстрах» перед конкурентами – это наличие Центров урегулирования убытков, в которых может быть оказана помощь людям в сложных жизненных обстоятельствах. В такой центр можно обратиться за получением правовой консультации или психологической помощи.

Компания 2. Ингосстрах

Надежное страховое агентство, которое успешно работает более 70 лет в России, а также в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Предлагает широкий ассортимент различных программ для страхования, среди которых наибольшей популярностью пользуются:

  • краткосрочная защита квартиры на время отпуска;
  • страхование от всех рисков – пакет Платинум;
  • экономичный вариант.

Как видно, указанные предложения интересны большинству собственников помещений и наименее затратные.

Компания 3. Альфа Страхование

Сравнительно молодая организация – появилась на рынке около 10 лет назад, но уже по праву считается одной из лучших по качеству оказываемых услуг.

Предлагает своим клиентам такие программы страхования как:

  • защита ремонта;
  • защита соседей;
  • комплекс страхования рисков, включающий в себя защиту недвижимости и гражданскую ответственность.

Многочисленные положительные отзывы говорят о том, что организация выполняет свои обязательства в кратчайшие сроки и славится работой в режиме онлайн.

Компания 4. ВСК

Страховой дом, основа которого заключается в работе с недвижимыми объектами. Естественно, организация предлагает широкий ассортимент возможных вариантов страховки, среди которых спросом пользуются:

  • защита на время отпуска;
  • основной пакет – страхование под ключ;
  • защита арендуемого имущества;
  • страхование инвестиционной недвижимости.

Организация предоставляет возможность оплаты комиссионных в рассрочку, а также проводит оценку имущества совершенно бесплатно. Страховой дом ВСК существует на рынке уже более четверти века и доказал свою надежность.

Компания 5. Сбербанк

Крупнейший в России Банк славится своей надежностью и исполнительностью, поэтому не удивительно, что услуги страхования от Сбербанка востребованы во всех уголках страны.

Основной недостаток организации – узкий ассортимент предлагаемых пакетов услуг, но он расширяется с течением времени, поэтому следует следить за последними обновлениями и нововведениями. На данный момент популярностью пользуется услуга «Защита дома», в состав которой входит и страховка от затопления.

Заключение

Необходимость страхования жилья от затопления определяет для себя каждый собственник самостоятельно, но многочисленные примеры доказали, что залив соседей в многоквартирных домах – не редкость, а потому услуга востребована во всех страховых агентствах.

Если принято решение о защите жилья путем добровольного страхования, то надо серьезно подойти к поиску подходящей организации, досконально изучить вопрос и внимательно читать подписываемый договор.

Автор: Косых Татьяна Викторовна. Источник yurist-spb24.ru.